L’assureur Beazley lance la première obligation catastrophe pour les cybermenaces. Le modèle est considéré comme une source de capital pour un secteur de l’assurance en forte demande.
Beazley, l’assureur du Lloyd’s de Londres, a lancé la première obligation catastrophe cybernétique, ouvrant ainsi aux investisseurs l’un des secteurs de l’industrie de la souscription qui connaît la croissance la plus rapide, les entreprises et les gouvernements cherchant à se protéger des attaques par ransomware.
L’obligation privée, d’un montant de 45 millions de dollars, sera versée à Beazley si le montant total des sinistres résultant d’une cyberattaque contre ses clients dépasse 300 millions de dollars – une structure destinée à protéger le bilan de l’assureur contre les « catastrophes et événements systémiques à faible probabilité ».
Adrian Cox, directeur général de Beazley, a déclaré que le nouvel instrument donnait à l’assureur l’accès à une source de capital beaucoup plus importante.
« Il s’agit d’un pool de plusieurs milliers de milliards [de dollars] plutôt que de centaines de milliards, ce qui nous permet de nous couvrir et de nous développer », a déclaré M. Cox. Beazley espère, a-t-il ajouté, mettre à l’échelle ce « nouvel outil » pour finalement fournir une couverture de réassurance de plusieurs milliards de dollars.
Les obligations catastrophes fonctionnent comme des obligations normales en ce sens qu’elles offrent aux investisseurs des paiements d’intérêts – généralement à un taux flottant sur ce marché – et leur restituent le principal à l’échéance. Mais les investisseurs peuvent perdre une partie ou la totalité de leur argent si certains éléments déclencheurs étroitement définis sont atteints. En général, ces déclencheurs sont liés au niveau des demandes d’indemnisation liées aux ouragans et autres événements climatiques extrêmes.
Les investisseurs institutionnels en quête de rendement ont investi des dizaines de milliards de dollars dans ces titres liés à l’assurance, constituant une source importante de réassurance pour les souscripteurs.
La cyber-obligation de Beazley, point culminant d’un projet de trois ans, a été structurée et placée par le courtier Gallagher Re et achetée par des investisseurs dont le spécialiste Fermat Capital Management, basé dans le Connecticut. Le taux d’intérêt de l’opération n’a pas été divulgué, mais Beazley a déclaré que l’obligation pourrait être suivie de tranches supplémentaires cette année et au-delà.
Le cofondateur de Fermat, John Seo, pionnier du marché des obligations catastrophes, a déclaré que l’opération « marque une étape importante dans le déblocage de l’investissement du marché des capitaux dans le cyber risque et crée une base solide pour un futur marché des cyber [titres liés à l’assurance] ».
L’avènement d’une obligation catastrophe cybernétique a été un sujet brûlant dans le secteur et discuté par les universitaires comme un mécanisme de partage des risques qui pourrait aider à développer ce qui devient un produit d’assurance de plus en plus important pour les entreprises.
Les indemnités versées au titre de la cyberassurance ont bondi ces dernières années, les attaques par ransomware ayant perturbé les entreprises et les infrastructures essentielles. Les primes annuelles du marché de la cyberassurance s’élèvent à environ 10 milliards de dollars, mais selon les estimations du secteur, elles pourraient atteindre 40 milliards de dollars au cours des prochaines années.
Si tel était le cas, l’exposition totale aux sinistres des cyberassureurs serait également « multipliée par quatre, voire plus », a déclaré M. Cox. Tout comme l’assurance des biens, qui utilise les obligations catastrophes, la réassurance traditionnelle et une série d’autres solutions de secours, la cyberassurance devrait avoir accès à toutes les formes de capacité de réassurance, a-t-il ajouté, pour pouvoir absorber la menace croissante des cyberattaques.
Les prix des cyber-assurances ont grimpé en flèche en réponse à l’augmentation des demandes d’indemnisation. Beazley a cité ces taux élevés lorsqu’elle a fait appel aux investisseurs en bourse pour un montant de 350 millions de livres sterling en novembre, affirmant que cette augmentation l’aiderait à conserver une plus grande exposition aux cyberattaques.
Le chef de Beazley s’est également élevé contre l’opinion exprimée par le patron de Zurich, Mario Greco, qui a déclaré au FT le mois dernier que les cyberattaques devenaient « inassurables » en raison de leur impact sur tous les aspects de la vie moderne.
M. Cox a déclaré que les polices d’assurance cybernétique ne couvriraient pas les guerres ou les attaques parrainées par des États, mais que ces risques échappent généralement aux autres polices d’assurance standard. « Les éléments de la cyberassurance qui sont trop importants pour que le secteur de l’assurance les prenne en charge sont assez spécifiques et ne représentent qu’une petite partie du cyberrisque global », a-t-il déclaré.
Le secteur s’est montré « parfaitement capable » d’absorber les coûts de la cyberperturbation des pipelines de carburant, par exemple, a-t-il ajouté. « J’insisterais sur ce que l’assurance peut faire plutôt que sur ce qu’elle ne peut pas faire ».
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